대출 갈아타기 손익 계산기

대출 갈아타기(대환)는 기존 대출을 갚고 더 유리한 조건의 새 대출로 옮기는 것입니다. 핵심 판단식은 간단합니다. (기존 월이자 − 신규 월이자) × 잔여개월 > 중도상환수수료 + 신규 부대비용이면 갈아타는 것이 이득입니다. 이 계산기는 잔여기간 전체의 이자 절감액을 원리금균등 기준으로 정밀하게 구해 순이득을 판정합니다.

갈아타기에는 비용이 따릅니다. 기존 대출을 조기 상환하면서 내는 중도상환수수료, 그리고 새 대출 실행에 드는 인지세·근저당 설정비 등 부대비용이 대표적입니다. 이자 절감액이 이 전환비용을 넘어야 실질적으로 이득이며, 절감액으로 비용을 회수하는 시점이 손익분기입니다.

잔여기간이 길수록, 금리 차이가 클수록 갈아타기 효과가 커집니다. 반대로 만기가 얼마 남지 않았거나 금리 차이가 미미하면 수수료 부담 때문에 오히려 손해일 수 있습니다. 중도상환수수료는 3년 경과 시 면제되는 경우가 많으니, 경과기간에 따른 수수료 변화도 함께 확인하세요.